合规审慎经营，方能行稳致远 ---旌德民商村镇银行行长 魏剑宝

    在省部级主要领导干部推动金融高质量发展专题研讨班开班式上，习近平总书记着眼于推动金融高质量发展、建设金融强国，深刻阐明中国特色金融文化五个方面的实践要求，强调要做到“稳健审慎，不急功近利”。在当前的金融环境中，我们面临着无数的挑战和机遇，作为银行的高管，我们要避免急功近利的行为，要严格落实法治思维和底线意识，推进“从严治行、合规经营”文化建设，不断提升专业化、精细化风险管理能力，不盲目扩张，不急功近利，合规审慎经营，才能行稳致远。

    一、急功近利的表现

    急功近利是缺乏韧劲的表现，心浮气躁，急于求成，不讲大局，不顾长远，遇到难题久攻不下，就会心灰气馁，有的想方设法走“捷径”，有的干脆绕着困难走，这些都不利于成就大业。有的人员思想不端正，功利心太重，总想一步完成目标，在实际工作中只做表面工程，基本功不扎实，没有远见。只注意到眼前的好处而不从长远发展的角度考虑，治标而不治本，只为立竿见影而不看重基础，只想做见效快的面子工程而不为长远发展着想。以这样浮躁的心态干事创业，注定难有大成。贪求功利必然会致人急于事成，从而使人变得鼠目寸光，进而会为了名利而搞歪门邪道，最终致人声名狼藉，此为贪求功利的必然逻辑。

    二、急功近利的严重危害

    《孟子》告诫人们急功近利的后果严重，指出只有仁义才是永久的大利，而急功近利只会导致自私自利、争权夺利的行为，最终使国家陷入危险境地。急功近利的危害是多方面的，首先，这样的做法通常是建立在不够深入分析和思考的基础上，没有考虑到市场风险和对竞争对手的分析不够透彻，缺少时间和经验积累。其次，急功近利的人不愿意为长远打算，只是着眼于眼前的收益，对质量控制、客户满意度等长期目标不关心，这些问题会在未来的经营中导致更大的麻烦。第三，急功近利的人心态则更加浮躁不安，缺乏耐心，他们很难承受过度的快速成长。这种企业的如花美眷，很有可能成为流星般的瞬间辉煌之后，消失于这个市场。然而，我们也看到了一些案例就是因为急功近利，盲目扩张，过度追求短期利益，做出了不符合稳健审慎原则的决策，最终导致了严重的后果。例如：美国次级抵押贷款危机能引发全球金融危机，根源在于高风险次级抵押贷款的过度发放和以次级抵押贷款为基础资产的证券化产品，以及信用衍生品在全球金融市场泛滥，通过杠杆效应放大了实体经济中次级抵押贷款的风险。而2015年A股的股灾即是因为过度创新导致经济面临危机，2014年由于经济下行导致中小企业融资难融资贵的问题，产能过剩严重，从而倒逼金融创新，而金融创新过度将导致资本市场泡沫，一旦泡沫破裂就会导致股灾。2015年，两融业务、股指期货、程序化交易等金融创新被冠以导致股灾的恶名。

    三、如何落实“稳健审慎”

    （一）强化合规管理，增强合规意识。牢固树立“知敬畏、明底线、守规矩”的合规理念，持续建立健全与稳健发展相配套的合规内控管理体系。一是强化合规内控、信贷文化和制度执行力建设，培育法治思维与法治文化，从高层做起抓合规，切实把“合规创造价值”的理念贯穿于银行经营的各个环节和方方面面。二是加强合规管理人员素质教育。通过定期、系统的教育和培训使从业人员保持并发展其专业技能尤其是所适用法律、条例、标准的最新发展的实时把握能力。此外，持续以系统硬约束确保各项经营管理决策和执行环节可控制、可追溯、可检查，有效减少人为违规操作。三是增强一线人员合规意识及法治素养，通过金融违法典型案例进行警示教育，以实际行动大力弘扬中国特色金融文化，做好“利”“义”两者平衡，通过加强风控能力建设、优化业务流程和营销模式，致力于降低客户融资成本，进一步提升普惠金融服务的深度、广度，构建稳定可持续的商业模式。

         （二）坚守市场定位，不能急于求成。“支农支小”既是国家政策对村镇银行的要求，也是村镇银行核心竞争力和可持续发展能力所在。市场定位是监管部门对村镇银行监管的一个重要特征，如果偏离市场定位，来自监管部门的压力很可能使村镇银行发展寸步难行，若再向舆情方面扩散，很可能危及生存。在业务推进过程中，一是要保持耐心定力，不能急于求成。必须选准特定市场目标，找准市场定位，把握稳中有进的战略定位，始终秉承“立足本地、服务三农、支持小微”的理念，加大对“三农”和小微企业的服务意识。二是坚守市场定位，不忘设立初心。服务实体经济，深度挖掘市场空白，积极开展市场调研，关注农村对金融需求的发展变化，针对区域经济发展对农村金融需求资金小、期限短、主体分散的特点，推出不同于其他农村金融机构的个性化金融产品和服务。

    （三）审慎稳健经营，加强风险管控。提高风控合规的独立性，准确把握防范化解风险的底线思维。一是切实防范流动性风险。流动性风险迫使村镇银行在坚持稳健经营布局前提下，切实围绕流动性加强合规管理，必须始终坚持稳健经营布局，在存贷比例、资产负债比例、核心负债依存度、贷款集中度、不良贷款率、存贷款期限配置等方面一定要更加审慎，始终把发展质量尤其是信贷资产质量作为首要的经营目标。二是加强案件风险防控。案件风险迫使村镇银行必须围绕全方位的操作风险加强合规管理。案件风险对村镇银行这样的小银行是毁灭性打击，案件对银行的影响不仅是资金流动性、盈利情况甚至是声誉风险导致的公众对银行信任危机。从大多银行案件来看，“十案九违规”，绝大多数案件与违规操作和内部人作案有关。发生案件的根源，主要是员工素质参差不齐、合规意识淡薄、风控检查手段单一导致的操作风险和道德风险。适当的个人品质，也是银行要求职员应当具备的品质，如诚实正直、善于发现问题、职业判断的中立性与独立性、良好的沟通技巧、优异的判断力等，尤其是在合规文件中对合规问题涉及的相关人员直言不讳的能力。

    四、怎么做到“不急功近利”

    古之立大事者，不惟有超世之才，亦必有坚韧不拔之志。历史和现实告诉我们，只有拿出久久为功的韧劲，才能在事业陷入低谷、工作遇到困难时做到不气馁、不言败，沉得住气，越挫越勇，才能在事业顺畅、工作顺利时做到戒骄戒躁，谦虚谨慎，始终保持一种适度的内在张力。只有在不断锻造自己的韧劲，方能成事成才。久久为功，就需要党员干部怀有干在当下、功在后任、无私奉献的坦荡胸怀和工作态度。要做到不急功近利，我们需要改变我们的思维方式，从追求短期利润转向追求长期稳定的发展。

    第一，我们需要认识到，稳健审慎的决策虽然可能会牺牲一些短期的利益，但最终会带来长期的稳定和可持续的发展。我们需要把眼光放长远，不仅关注当前的利益，也要考虑未来的发展。第二，我们需要重视与客户的长期关系，而不仅仅是一次性的交易。我们需要提供优质的服务，满足客户的需求，建立稳定的客户关系。这样，我们不仅可以获得稳定的收益，也可以通过口碑推广吸引更多的客户。第三，我们需要坚持合规经营，遵守监管规定。我们需要避免任何可能导致法律风险的行为，以保护我们的客户和股东的利益。

    稳健审慎是我们的行为准则，它指导我们的每一个决策，无论是贷款审批、投资决策，还是日常的运营管理，我们都需要坚持稳健审慎的原则，需要全面考虑风险，避免急功近利的行为，要从追求短期利润转向追求长期稳定的发展。作为银行的一名高管，我们的责任是确保我们的行为和决策都符合稳健审慎的原则，避免急功近利的行为，这不仅是我们的责任，也是我们对客户、股东和社会的承诺。