关于农商银行如何“依法合规，不胡作非为” 的若干实践与思考——宁国农商银行党委书记、董事长 叶青松

    一、引言

    2024年1月16日，习近平总书记在省部级主要领导干部推动金融高质量发展专题研讨班开班式上发表重要讲话，指出“推动金融高质量发展、建设金融强国，要坚持法治和德治相结合，积极培育中国特色金融文化”，并阐述了五大内涵要求：“诚实守信，不逾越底线；以义取利，不唯利是图；稳健审慎，不急功近利；守正创新，不脱实向虚；依法合规，不胡作非为”，为我国金融系统传承和弘扬中华优秀传统文化提供了根本遵循。

    二、问题分析

    “依法合规，不胡作非为”，是金融稳健运行的基石，也是中国特色金融文化的重要内容之一。银行作为经营货币和信用的特殊企业，处处存在着市场、操作、信用、法律、声誉、流动性等各类风险，在经济结构加速升级、经济体系裂变重组、经济格局转型调整的大背景下，银行风险的多发性、突发性、聚集性、不可预见性明显增加，一个不良行为造成巨大损失、一笔违规操作受到监管处罚、一条负面信息导致挤兑风波等现象层出不穷，银行倒闭破产、兼并重组、接管整顿事件屡见不鲜。毋庸置疑，农商银行由农村信用社改制而来，合规建设滞后，内控能力先天不足，风险隐患尤为突出，主要表现在：一是合规意识淡漠，违规操作时有发生；二是法律观念不强，行为习惯缺少约束；三是制度体系不健全，贯彻执行不够到位；四是合规机制尚不完善，内部监督制约乏力；五是合规管理缺乏有效手段，违规惩处趋于宽松软。如何加强农商银行合规建设，有效防范经营风险，是当务之急，也是亟待破解的现实课题。

    三、宁国农商银行的实践

    近年来，宁国农商银行（以下简称“该行”）聚焦固本强基，通过弘扬合规文化、整章建制、抓实员工行为管理、夯实运营基础等方式，在合规体系建设上出实招、干实事、求实效，引导员工树立底线意识、规则意识和敬畏意识，持续提升内控合规管理水平。

    强化党建引领，筑牢合规文化的“防火墙”。坚持以党建为引领，把党建工作和合规工作深度融合，同部署、同安排、同考核，加大业务领域合规风险排查力度，确保不留隐患、不留死角，进一步提升合规风险防控水平。组织党员参观《千年宁国》档案展示馆、宁国市廉政警示教育基地、宁国市方塘乡板桥革命根据地党史馆等，引导党员从“红色印记”中感悟思想伟力，赓续精神血脉；开展“同心共赢大走访”“金融夜拓”“千村引领、万村整治”等活动，用进村访民情、入户解民忧、田间谋良策、地头送资源的浓情浓意，诠释新时代农金人“背包精神”的价值底色。将党风廉政建设工作与分管业务工作同部署、同检查、同落实，推动责任清单的制定与落实，签订党风廉政建设责任书，引导党员干部对照党章、党规、党纪从严规范自身行为，一体推进不敢腐、不能腐、不想腐，实现重要领域、关键岗位廉洁风险防控全覆盖。完善员工违规积分管理办法，定期对员工违规积分情况进行汇总分析并通报，对积分较多的员工进行重点督导，并将违规积分结果与评优评先、任职资格、职级、竞聘上岗、提拔使用、履职尽责等挂钩。

    强化风险防控，筑牢合规操作的“总开关”。为提高合规经营水平，促进各项工作高质量运行，在全行范围内开展“质量提升年”活动，主要包含打造党建品牌、规范信贷管理、提升数据质量提升“三防”水平、强化行为管理、做实执纪问责等十一个方面，将“质量提升年”活动与日常经营相结合，将排查、整改、提升作为常态化工作，加强人员队伍建设，倾力打造“精业务、通规则、懂系统、善检查、能控险”的业务团队。围绕“注重监督、预防为先、以人为本、文化促廉”的思路，组织全员按年签订合规承诺书，开展高管综合会议合规宣讲、高管宣讲下基层合规培训等活动。在员工入职、转岗、晋升等关键环节，安排员工行为规范和职业操守的反面警示性教育，加强风险防范教育，通过“固定学习日”“每周一学”等形式，强化学思践悟，确保边学习边思考，边实践边感悟，把学习成果有效转化为合规工作的能力，从而引导员工自觉遵守行内各项规章制度，抵制各种腐朽思想的侵蚀，筑牢员工思想防线，以管理代替信任、用制度代替习惯，增强合规经营意识和执行制度的自觉性，共同防范案件风险。同时，成立“违规问责委员会”，按季召开“审计例会”，对内外部检查发现的问题进行问责和整改，连续多年实现无案件和无重大责任事故的目标。 

    强化制度建设，筑牢合规管理的“护城河”。完善各项制度流程。秉承“制度管人，流程管事”的管理理念，常态化开展规章制度清理工作，明确各项规章制度的“存、改、废、立”，及时梳理规范、整合优化现有的规章制度及流程，制度规范体系不断健全完善。建立《工作人员违规行为处理办法》《清廉金融文化建设提质升级实施方案》《廉洁从业宣誓制度》等一系列清廉规范制度，制定了公司治理、同业业务、贷款业务、股权管理等四方面的75项经营管理负面清单，和员工行为、存款业务、柜面管理等十二方面的473项员工行为禁止清单，精准监督员工行为，将监督关口前移至全行员工“八小时”内外的生活圈、思想圈、社交圈，并结合动态考核、家访、行为排查、第三方查证等方式排查员工行为动态，并以“一对一”全员约谈为抓手，对全行人员开展分级约谈，及时发现风险信息苗头。同时还注重优良家风家训传承，开展了廉洁家风宣传、“树立良好家风、建设廉洁家庭”廉政教育座谈会、书写“家属助廉书”等系列活动，凝聚清廉建设“家力量”。

    强化经营管理，筑牢合规运营的“铁笼子”。以夯实信贷基础管理为目标，出台《客户经理等级管理办法》，从基本类、效益类、质量类三个角度，考核客户经理管贷户数、管贷金额、新增贷款不良率、贷款利息收入等9项指标，调动了客户经理争先进位的积极性。将业务培训作为思想引领、道德教育和技能提升的重要抓手，遵循每月最少一次的频率，认真培训规章制度、业务操作、常见常错的信贷知识要点，并按照“有培训必考试”的原则，坚持每次培训都组织现场、线上考试，倒逼客户经理认真学习培训内容，提高业务技能。以推动网点深度转型和客户体验升级为目标，充分发挥考核的激励和导向作用，制定星级柜员等级考评制度，依托总行运管考评、网点“三铁”网点创建和员工岗位能力评价三位一体考评体系，狠抓基础规范，提升网点服务质效，围绕智能网点标准示范点建设，进一步提升智能柜替代率，做好政务服务、就近办等工作的宣传、引导与受理，充分利用“金农信e家”布局规范，延伸网点服务，将金融服务融入乡村治理。通过加大检查力度、提升业务素质，全辖运营管理水平得到大幅提升，打造了“安全、高效、智慧、有温度”的运营体系。反诈、反洗钱、资金链治理工作及各类案防风险防范能力进一步加强，实现业务与运营高质量融合发展。

    四、结语

    金融机构和从业人员必须树立遵纪守法、清正廉洁的价值取向，遵守金融监管要求，自觉在监管许可的范围内依法经营，让尊崇法律、敬畏规则、合规经营成为思想自觉、行动自觉，才能真正做到“依法合规，不胡作非为”。

    文化的培育有其内在规律，不可能一蹴而就，需要长期努力，久久为功。中国特色金融文化的培育是一个长期过程，需要打出组合拳，驰而不息、久久为功，凝心铸魂、固本培元，使健康向上的金融文化蔚然成风，才能成为推动金融机构高质量发展的强大动能。