3月15日，广德扬子村镇银行通过微信工作号发布两条消费者权益保护典型案例风险提示
提示一：
警惕直播陷阱
远离洗钱犯罪
在网络经济发达的时代，直播带货、直播打赏已经成为国内并不鲜见的一种商业行为。
然而在"主播们在镜头前卖货表演、无数人在线下追捧打赏"行为的背后，却潜藏着不被人关注的洗钱、诈骗、网络赌博等犯罪活动。
01
网络直播洗钱方式
直播打赏
网络直播平台的打赏机制为犯罪团伙提供了便利。粉丝可以在平台上为主播送礼物，礼物可以折算成现金收入。犯罪团伙将赃款用于打赏，赃款便得以洗白。
虚假电商直播
在电商购物的付费通常是通过第三方支付平台来完成，收款方通过做假账，美其名曰电商平台结算的进货款，照章纳税后，就变成了看似合法的正常经营所得。"犯罪资金→第三方支付账户→银行系统"的方式比过去传统的银行卡对银行卡转账的洗钱方式更为隐蔽。
打赏币中介
在明知打赏币系使用黑、灰资金购买的情况下，以低买高卖的方式非法牟利，助长了违法犯罪资金的清洗和转移行为，也严重侵害了行业健康发展。
02
典型案例
近年来网络直播行业发展迅速，涉及庞大的用户数量和交易规模，这也给不法分子带来了可乘之机。因此近年来也屡次出现利用网络直播进行洗钱的案例。
01 案例一
2022年3月，江西警方发现一传媒公司接入了几百条宽带，经查该公司的主业竟是给主播刷礼物，1个月资金流水达上千万。
经深入调查，该公司负责人张某从李某处购买的折扣直播币涉及境外黑灰产业。诈骗犯罪团伙搭建了一个"跑分"平台，表面上做直播平台币的买卖，实际上是帮助境外犯罪分子洗钱。
02 案例二
上海警方在多地公安机关的支持配合下，抓获犯罪嫌疑人21名，捣毁一条寄生于网络直播平台、非法转移资金等新型洗钱犯罪产业链，涉案金额近亿元。
诈骗犯罪嫌疑人为转移隐匿犯罪所得，结识了在某网络直播平台担任主播的李某等人，通过利用和主播的合作把黑钱变成"打赏金"再私下收回至自己的个人账户。而主播等人能通过对方打赏的礼物抬高直播人气和曝光率，帮助其赚取直播平台榜首奖励，并且从"打赏金"中收取佣金作为报酬。
03
网络直播洗钱的危害
无论是假冒身份诈骗，还是营造虚假人设骗取流量，都是利用观众的情感需求谋求不正当利益。直播经济是数字经济的重要组成部分，直播作为自媒体这片行业领域"新蓝海"的"佼佼者"更是风头正盛。但大量良莠不齐的从业人员也给直播行业带来不少乱象。有的网络主播法律意识淡薄、价值观念扭曲，为了追逐经济利益，不惜违背道德和触犯法律，诱导大额打赏实施网络诈骗，甚至帮助上游犯罪分子转移、掩饰犯罪所得，严重污染了社会风气，损害了群众利益，扰乱了行业秩序，必须依法予以规范。
虽然"洗钱"手段看似花样百出，但万变不离其宗，不法分子要将"黑钱"洗白，最终利用的还是我们的银行卡、支付账户、二维码等个人信息。因此，普通人防范"洗钱"的关键就在于保护好自己的个人信息。
温馨提示
☑ 在从事网络直 播行业或观看网络直播时，尽量选择正规、合法的直播平台，不要轻信所谓的"免费升级""低价礼物""低价金币"等信息。
☑ 存款、理财、借贷都要选择合法的金融机构。如果大家接触了地下钱庄、非法网络支付、跑分平台这类非法机构，不仅可能会成为犯罪分子转移资金、洗黑钱的帮凶，自己的个人信息也极有可能被泄露利用。
☑ 不要以任何理由出租或出借自己的身份证、银行账户、支付账户、收付款二维码等。出租或出借不仅可能会协助他人完成"洗钱"犯罪，也可能成为金融犯罪的"替罪羊",自己在银行的诚信状况和信用记录都有可能受损。
提示二：
防范非法贷款中介
维护自身合法权益
近年来，非法小额贷款中介打着“全程代办、低利率、免担保、”等幌子，制造贷款陷阱，侵害消费者合法权益，影响个人征信以及侵害信息安全等风险，在此提醒广大消费者擦亮眼睛，警惕不法中介诱导，防范自身合法权益受到侵害。
01
不法中介以全程代办为由，要求消费者提供身份证件、手机号码、通讯地址、家庭状况等涉及个人隐私的敏感信息。通过非法对外出售或恶意使用个人信息，导致信息泄露，严重侵犯消费者信息安全权。
消费者在办理金融业务时，做到“四不”，即不随意透露身份证、个人账户等信息；不轻信他人随意授权办理金融业务；不轻易登录不明网站和链接；不轻信自称某金融机构来电索要验证码及汇款要求，进而避免个人信息泄露，造成财产损失。
02
不法中介谎称有内部渠道和专业手法可以降低贷款条件，打着无抵押、无担保、低息免费等旗号诱导借款人办理贷款。此行为涉嫌骗取银行贷款，消费者可能会被追究相关法律责任。
如您有贷款需求，应向正规金融机构进行咨询办理。如您确需中介服务，要注意核实中介机构资质，详细了解中介服务及合同内容。
03
要高度警惕不法中介以“受托支付”为由诱导消费者向无关账户转账，不要随意向无关账户转账打款，防范资金被骗。
合同签署时应认真阅读合同条款，重点关注利率、费用、权利、义务、风险提示等重要内容。
